住まいのお役立ちコラム

住宅ローンいくら払ってる？平均月額返済額や借入可能額の目安とは

マイホームの購入を検討する際、多くの方が気になるのが住宅ローンです。
毎月どのくらいの金額を返済しているのか、また、自分はいくらまで借りられるのだろうか、といった疑問は尽きないものです。
実際に住宅ローンを利用している方々の平均的な返済額や、借入可能額の目安を知ることは、ご自身の資金計画を立てる上で非常に役立ちます。

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住宅ローンはいくら払ってる

平均月額返済額は10万円前後

住宅ローンの平均的な月額返済額は、物件の種類や借入額などによって異なりますが、全体としては10万円前後が目安とされています。
例えば、注文住宅の平均月間返済額は約14.5万円、分譲戸建住宅は約10.6万円、分譲マンションは約12.3万円となっています。
中古物件の場合はこれよりやや低くなる傾向があり、中古戸建住宅では約8.9万円、中古マンションでは約8.4万円程度が平均となっています。

物件種別で返済額は変動

住宅ローンの月額返済額は、購入する物件の種別によって変動します。
新築の注文住宅や分譲マンションは、一般的に物件価格が高くなるため、それに伴い月々の返済額も高くなる傾向があります。
具体的には、新築の注文住宅では月額14万円台、分譲マンションでは12万円台となることがあります。
一方、中古戸建住宅や中古マンションは、物件価格が抑えられる分、月額返済額も8万円～9万円程度と、比較的低めに収まることが多いです。

住宅ローンはいくらまで借りられる

借入可能額は年収の8倍が目安

住宅ローンでいくらまで借りられるかは、個人の年収によって大きく左右されます。
一般的に、住宅ローンの借入可能額は年収の8倍から9倍程度が目安とされています。
ただし、これはあくまで目安であり、金融機関が定める審査基準や、個人の信用情報、勤務先の状況、完済時の年齢、健康状態なども考慮されるため、実際に借りられる金額は人によって異なります。

無理なく払える額は年収の2割

住宅ローンは、金融機関から「借りられる上限額」と、ご自身が「無理なく返済できる金額」が必ずしも一致するとは限りません。
一般的に、無理なく返済できる目安とされるのが、手取り年収の2割程度です。
例えば、年収800万円の人の場合、年間の返済額の目安は約160万円、月額にすると約13.3万円となります。
この返済負担率20%を目安に、将来のライフプランや予期せぬ出費なども考慮して、ご自身にとって持続可能な返済額を設定することが重要です。

まとめ

住宅ローンの平均的な月額返済額は10万円前後ですが、物件種別によって変動します。
また、借入可能額は年収の8～9倍が目安とされる一方、無理なく返済できる金額は年収の2割程度に抑えるのが賢明です。
「借りられる金額」が必ずしも「返せる金額」とは限らないため、ご自身の収入や将来設計をしっかりと見据え、長期的に無理のない資金計画を立てることが、安心したマイホームライフを送るための鍵となります。

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