住まいのお役立ちコラム

住宅ローン控除の還付金が「少なすぎる」と感じたら？原因と対策を解説

マイホーム購入を検討していて、住宅ローン控除のメリットを知りたいと考えているあなたへ。
住宅ローン控除は、住宅ローンを組んだ人が受けられる税金の優遇制度です。
しかし、実際に住宅ローン控除を利用してみると、「還付金が思ったよりも少ない…」と感じた人もいるのではないでしょうか。

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住宅ローン控除の還付金が少なくなる2つの理由とは

住宅ローン控除は、年末時点の借入残高に応じて、所得税や住民税から一定金額が控除される制度です。
しかし、還付金が思ったよりも少なくなるケースも少なくありません。

1: 還付金の上限を超えている

住宅ローン控除の還付金には、上限額が設定されています。
2023年度の場合、上限額は年間40万円です。
年末時点の借入残高が40万円を超えると、超過した部分は控除の対象外になります。

2: 所得税額がローン残高の0.7%以下

住宅ローン控除は、所得税から控除されます。
そのため、所得税額が低い場合は、住宅ローン控除の全額が控除されず、残った分は住民税から控除されることがあります。

住宅ローン控除の還付金額が少なくなる理由①還付上限を超えている

住宅ローン控除の還付金額には、上限額が設定されています。
2023年度の場合、上限額は年間40万円です。
年末時点の借入残高が40万円を超えると、超過した部分は控除の対象外になります。
つまり、年末時点の借入残高が40万円を超えると、控除額が少なくなる可能性があります。

例えば、年末時点の借入残高が500万円で、控除率が0.7%の場合、本来は35,000円の控除を受けることができます。

しかし、還付金の上限が40万円のため、実際には40万円までしか控除されず、15,000円が控除されずに残ってしまうことになります。

住宅ローン控除の上限額を超えている場合は、控除を受けるためには、住宅ローンの返済額を減らすか、返済期間を長くする必要があります。

住宅ローンの返済額を減らすには、返済期間を長くする方法もありますが、金利が高くなる可能性があります。

住宅ローンの返済期間を長くする場合は、総返済額が増加する可能性があります。

そのため、住宅ローンの返済計画を見直す必要があるでしょう。

まとめ

住宅ローン控除は、マイホーム購入の際に大きなメリットとなる制度です。
しかし、還付金が少なくなる理由も理解しておくことが大切です。
還付金が少なくなる理由としては、還付上限を超えていることや、所得税額がローン残高の0.7%以下であることが挙げられます。
住宅ローン控除を最大限に活用するためには、還付金額が少なくなる可能性を事前に理解し、返済計画を立てることが重要です。

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